Permitir que los prestamistas compitan para financiar construcciones.

Interpretar las cifras con cuidado.

Solo 20% de las pequeñas empresas pidió préstamos en 2025. La tasa de aprobación de 97% cuenta a las empresas que recibieron todo o parte de lo que pidieron. No significa que 97% de todas las empresas haya recibido un préstamo.

Estos resultados abarcan empresas con entre 1 y 99 empleados y muchos tipos de préstamos. No se limitan a los préstamos para construir viviendas o locales comerciales. Puede haber una tasa de aprobación alta y, al mismo tiempo, dificultades para algunos constructores. Esta cifra por sí sola no puede demostrar que existan esas dificultades.

Para construir, se necesita dinero en el momento adecuado.

El principal programa de préstamos de CMHC para construir edificios de apartamentos cubre proyectos de alquiler que cumplen los requisitos y tienen al menos cinco unidades. El préstamo mínimo es de $1 millón. Puede cubrir hasta el costo total de la parte destinada al alquiler y hasta 75% de la parte no residencial. Esos son límites, no una promesa de financiar cada proyecto.

Un edificio de alquiler con cuatro unidades no cumple el requisito de tamaño de este programa. Eso no significa que no haya otras opciones de préstamo. Necesitamos caminos claros para viviendas pequeñas de alquiler, viviendas para comprar, viviendas prefabricadas y locales comerciales. Cada opción necesita su propia evaluación de tarifas, demoras y riesgos.

Dar a quienes piden préstamos una forma real de comparar opciones.

El informe de Andrew Graham, Build Canada, pide que las personas controlen sus datos bancarios. Compartimos ese objetivo. Las personas deberían poder compartir sus registros de forma segura con otro prestamista y luego comparar el costo total.

La Oficina de Competencia inició un estudio sobre préstamos a pequeñas empresas en enero de 2026. El estudio analiza a los nuevos prestamistas y cómo las empresas cambian de préstamo. No demuestra que haya habido una conducta indebida. El trabajo que siga debe incluir claramente los préstamos para construir viviendas y locales comerciales.

Qué queremos cambiar

1. Facilitar la comparación de ofertas.

   Los funcionarios de finanzas deberían establecer una hoja sencilla con el costo del préstamo. Mostrar las tasas, todas las tarifas, los bienes que se deben ofrecer como garantía, las reglas para entregar el dinero y el costo de cambiar de prestamista.

2. Encontrar y resolver las dificultades para construir.

   CMHC y quienes establecen las reglas bancarias deberían mostrar los resultados según el tipo y el tamaño del proyecto. Mostrar los tiempos de espera, las ofertas parciales y los motivos de los rechazos. Todo respaldo público para préstamos debe tener un límite de pérdidas y un presupuesto claro.

Quién puede actuar

Ottawa establece las reglas para los bancos. Cada provincia establece las reglas para las cooperativas de crédito que están bajo su control. CMHC y los prestamistas pueden cambiar la forma en que ofrecen préstamos.

Lo que esto podría costarle al público

Mantener informes claros y reglas para los préstamos tiene un costo. No lo hemos calculado. Todo nuevo respaldo público para préstamos necesita un presupuesto y un límite para las pérdidas.