让贷款机构竞争，支持建设。

正确解读这些数字。

2025年，只有20%的小企业申请了债务融资。97%的批准率统计的是获得全部或部分所申请金额的企业。这不代表所有企业中有97%获得了贷款。

这些结果涵盖员工人数为1至99人的企业，以及多种债务融资。它们没有单独统计用于建造住房或商铺的贷款。即使批准率很高，一些建筑商仍可能遇到融资困难。但仅凭这一点无法证明这些困难确实存在。

建设项目需要在合适的时候拿到资金。

CMHC的主要公寓建设贷款计划涵盖符合条件、至少有五个单位的出租住房项目。最低贷款额为$1百万。该计划最多可贷出租住房部分的全部成本，以及非住房部分成本的75%。这些是贷款上限，不代表每个项目都能获得资金。

四个单位的出租住房不符合这项计划的规模要求。这不代表没有其他贷款途径。我们需要为小型出租住房、待售住房、工厂预制住房和商铺提供清楚的贷款途径。每种项目都需要单独评估费用、延误和风险。

让借款人真正能比较贷款。

Andrew Graham 的Build Canada备忘录呼吁让人们掌控自己的银行数据。我们也认同这个目标。人们应能安全地把记录分享给其他贷款机构，再比较贷款的全部成本。

竞争局在2026年1月启动了一项小企业贷款研究，调查新贷款机构以及企业如何更换贷款。这并不能证明有人做错了事。后续研究应明确纳入建造住房和商铺的贷款。

我们希望改变什么

1. 让贷款方案容易比较。

   负责金融事务的官员应制定一份简单易懂的贷款费用清单，列出利率、所有费用、所需资产、资金发放规则和更换贷款机构的成本。

2. 找出并解决建设融资缺口。

   CMHC和银行监管机构应按项目类型和规模公布结果，包括等待时间、部分贷款方案和拒绝理由。任何公共贷款担保都应设定最高损失额，并有明确预算。

谁可以采取行动

渥太华制定银行规定。各省制定其管辖范围内信用合作社的规定。CMHC和贷款机构可以改变提供贷款的方式。

这可能给公众带来的成本

清楚的报告和贷款规则需要花钱执行。我们还没有估算这笔费用。任何新的公共贷款担保都需要预算，并设定损失上限。